Memberi kepercayaan kepada bank dalam talian masih sukar bagi banyak pihak. Tetapi masa untuk pergi dengan buku nota untuk beratur di cawangan telah berlalu. Atau memang demikian, jika apa yang kita mahukan adalah menyelaraskan prosedur perbankan dan lebih banyak pertanyaan harian . Sekiranya anda tidak perlu melakukan rundingan gadai janji, atau menyewa produk berisiko, pergi ke cawangan bank di kawasan kejiranan anda sudah menjadi satu abad lagi.
Pada masa ini, kebanyakan bank mempunyai pejabat dalam talian mereka sendiri . Walaupun anda mungkin perlu melakukan beberapa langkah penting di pejabat untuk mengenal pasti diri anda dengan betul, aktiviti seharian kita dapat dilakukan tanpa masalah dari rumah. Atau dari jalan: kerana ya, kebanyakan bank juga mempunyai aplikasi mudah alih atau tablet mereka sendiri.
Sekiranya anda berfikir untuk menukar bank atau ingin membuka akaun baru, hari ini anda harus melihat perbandingan ini. Kami telah memeriksa angka bank dalam talian dan membuat perbandingan antara empat entiti kewangan terpenting yang beroperasi di negara kami: ING Direct, BBVA, Caixabank dan Banco Santander . Anda akan tinggal di mana?
ING Terus
Walaupun pada kebelakangan ini sektor perbankan telah menjadi salah satu yang paling dikritik (amalan buruk dalam dekad yang lalu tidak membantu), masih ada bank yang dihargai dengan baik. Dalam tinjauan yang dilakukan oleh OCU pada bulan Disember 2016, ING Direct adalah salah satu markah terbaik .
Sebenarnya, ia berada di kedudukan kedua yang menguntungkan, tepat di belakang Triodos Bank. Pengguna memberikan skor ING Direct sebanyak 83 daripada 100 . Entiti itu juga mengetuai senarai bank dalam talian yang paling bernilai .
Pengalaman kami dengan Belanda sangat memuaskan. Pertama sekali, kerana ia membolehkan kami mengupah seratus peratus dalam talian. Salah satu produknya yang paling terkenal ialah Deposit Jingga (pada 0.1% APR), Akaun Gaji dan Akaun Tanpa Gaji. Terdapat deposit dua bulan yang menawarkan 1% APR, tetapi seperti yang kita katakan, ia adalah produk sementara. Yang benar adalah bahawa mereka sangat mudah dikontrak, melalui telefon atau, setelah anda membuka salah satu akaun ini, melalui Internet . Begitu juga dengan prosedur yang selebihnya.
Untuk memulakan mesin dengan ING Direct, buatlah panggilan. Dari perkhidmatan ini, kami pasti akan menyoroti kejelasan dan segera perkhidmatan pelanggan yang belum kami dapati di bank lain yang mempunyai cawangan dalam talian. Juga, jika pada bila-bila masa anda tidak dapat membuat keputusan dan anda lebih suka memikirkannya, anda boleh meminta mereka menelefon pada waktu lain. Dan mereka memanggil anda (pada waktu dan tarikh yang dipersetujui).
Keselamatan adalah perkara utama ketika membincangkan perbankan dalam talian. Untuk mengenal pasti diri anda , anda perlu memasukkan beberapa maklumat : nombor DNI anda, tarikh lahir dan kod keselamatan. Tetapi berhati-hatilah, anda tidak perlu menunjukkannya secara lengkap, tetapi melakukannya dalam enam kedudukan rawak yang berbeza.
Sistem keselamatan ini sama ketika menjalankan transaksi melalui telefon . Kerana anda juga harus menunjukkan kedudukan rawak ke mesin (bukan pengendali).
Tidak ada komisen. Semua perkhidmatan adalah percuma, tetapi anda mesti mendapat maklumat yang baik mengenai apa yang harus dilakukan agar perkhidmatan mereka tetap percuma. Contohnya, akaun gaji memaksa kita memasukkan senarai gaji. Akaun Tanpa Gaji memerlukan kita mempunyai baki tetap 2.000 euro dalam akaun atau membayar sekurang-kurangnya 600 euro sebulan.
Akhirnya, perlu diperhatikan bahawa ING Direct mempunyai aplikasi untuk telefon bimbit atau tablet . Ia tersedia untuk iOS dan Android. Pengoperasiannya sama praktikal, jadi sangat berguna untuk membuat pertanyaan jika anda berada di jalanan atau tidak dapat menggunakan komputer.
Biasakan seperti itu, dan seperti yang selalu terjadi dalam kes-kes ini, anda akan lebih selesa untuk beroperasi dari skrin besar . Lebih-lebih lagi apabila yang kita uruskan adalah wang.
Sebagai kelemahan, kita mesti menunjukkan fakta bahawa semua komunikasi (atau hampir semua) melalui e-mel. Pada masa ketika penipuan pancingan data adalah perkara biasa, kami mengesyorkan agar anda berhati-hati dengan apa yang anda terima.
Juga, pemindahan cenderung kurang tangkas. Mereka biasanya mengambil masa sekurang-kurangnya satu hari kerja, jadi jika anda memerlukan wang dengan segera, anda tidak akan dapat mengaksesnya. Sekiranya pada hujung minggu, anda perlu menunggu hingga hari Isnin atau hari bekerja berikutnya.
BBVA
Ini adalah salah satu yang terbaik, tetapi dalam tinjauan yang dilakukan oleh OCU itu sendiri tidak menonjol. Juga tidak ada bank utama di Sepanyol: Santander, Caixabank, Bankia atau Sabadell. Walau bagaimanapun, BBVA mempunyai bank dalam talian untuk pelanggan yang ingin beroperasi melalui Internet .
Salah satu tawaran yang paling menarik adalah Akaun Dalam Talian BBVA. Ia menawarkan pelbagai kelebihan yang akan dinilai oleh pelanggan secara positif: tidak ada debit langsung dari gaji, ia tidak mempunyai komisen dan pemindahan percuma dapat dilakukan (juga ke bank lain). Pelanggan akan mempunyai kad debit percuma yang berkaitan dan dapat menggunakan aplikasi BBVA Wallet dan BBVA Contigo Manager. Secara percuma.
Prosedur melalui telefon tidak begitu berfungsi, kerana ejen memanggil anda untuk melaksanakannya melalui bank dalam talian. Nasib baik, mereka menghantar notis kepada anda mengenai masalah yang paling penting melalui SMS . Contohnya, jika anda terdedah, anda akan menerima makluman, tetapi untuk membetulkannya, anda harus melakukan pemindahan dengan mengakses akaun dalam talian anda. Atau tentu saja pendapatan fizikal.
Pemindahan juga tidak lincah . Mereka biasanya mengambil masa sekurang-kurangnya dua hari dan sepanjang hujung minggu jika pergerakan berlangsung pada hari Jumaat atau pada malam percutian. Ini boleh menjadi kelemahan yang jelas jika yang kita cari adalah pengurusan wang yang cepat.
Sudah tentu, perlu diperhatikan bahawa perbankan dalam talian BBVA menawarkan kemudahan menarik untuk golongan muda . Dan yang tidak begitu. Kerana mereka membolehkan anda mengarahkan penerimaan dengan foto sederhana atau melakukan beberapa formaliti dalam beberapa langkah. Mereka yang biasa menguruskan produk dalam talian akan sangat menghargainya.
Satu lagi perkara penting BBVA berkaitan dengan pemberian pinjaman. Dan pada masa ini, misalnya, mereka dapat menawarkan kredit 20,000 euro kepada pelanggan , tanpa kajian sebelumnya. Ini tidak berlaku dengan bank lain, seperti ING Direct.
Aplikasi, yang sudah menjadi alat asas untuk menguruskan perbankan dalam talian kami, cukup bagus. Namun, seperti semua itu, ia mempunyai beberapa kekurangan lain.
Dalam kes ini, kami ingin alat disertakan untuk menguruskan kenalan dan akaun yang lebih kerap digunakan untuk membuat pemindahan kerap (atau operasi lain). Pengurusan kad dan perkhidmatan lain cukup betul.
Caixabank
Ia adalah salah satu syarikat perbankan Sepanyol yang hebat dan dengan demikian, ia mempunyai pejabat dalam talian sendiri . Kami telah menggunakan alat ini selama bertahun-tahun untuk mengakses akaun kami dan melakukan transaksi dalam talian. Dan walaupun sebenarnya ia cukup beroperasi, ada beberapa pilihan yang berubah dari masa ke masa.
Caixabank menawarkan pelbagai jenis produk, tetapi sedikit yang disesuaikan dengan kelincahan yang boleh ditawarkan kepada kami, misalnya, ING Direct. Dalam erti kata bahawa kita tidak akan dapat mengikat kontrak tanpa mengesahkannya di cabang fizikal, melainkan kita memilih pilihan seperti imaginBank.
Sekiranya yang anda mahukan adalah bank dalam talian 100%, maka anda mempunyai pilihan. Dengan perbankan dalam talian imaginBank, anda boleh menguruskan akaun melalui Internet tanpa komisen. Anda juga boleh membayar dengan telefon bimbit anda dan mendapatkan wang percuma dari ATM entiti. Ini adalah formula mudah untuk orang muda atau orang yang hanya memerlukan akaun sederhana. Walau bagaimanapun, alat ini kekurangan apabila kita perlu mempunyai akses kepada produk pelengkap lain.
Aplikasi ini juga merangkumi alat yang sangat mudah diakses untuk mengesan perbelanjaan. Lihat carta dan laporan. Tidak begitu dengan aplikasi Caixabank tradisional . Operasinya sedikit lebih ortopedik. Oleh kerana sukar untuk mengakses pilihan yang menarik bagi anda.
Walau apa pun, aplikasi ini bertambah baik dari masa ke masa. Pada ketika ini, cukup mudah untuk memeriksa akaun atau melakukan pemindahan mudah. Yang merupakan operasi utama yang biasanya kita laksanakan dengan segera. Anda boleh menyekat kad sekiranya berlaku kecurian atau kehilangan, periksa had dan buat pembayaran.
Perlu juga diperhatikan bahawa pemindahan cenderung sangat lincah. Mereka tersedia (biasanya), dari satu hari ke hari berikutnya, jadi anda tidak akan menghadapi masalah besar dalam hal ini. Sekiranya anda memerlukan wang cepat untuk memindahkannya sesuka hati, Caixabank adalah salah satu pilihan terbaik yang ada.
Tetapi apa yang mendorong kita kembali? Baiklah, jelas bahawa mereka mengenakan banyak komisen kepada kami. Bergantung pada jenis pelanggan anda (jika anda bekerja sendiri atau syarikat anda tidak akan menghadapi masalah besar), mereka mungkin akan mengenakan bayaran sehingga 12 euro setiap suku tahun untuk akaun biasa .
Kelemahan utama yang lain. Beberapa fungsi perbankan dalam talian tidak sepenuhnya jelas. Kadang-kadang sukar untuk mencari pilihan tertentu. Tetapi ini jelas disebabkan oleh kekurangan organisasi dan kerumitan nomenklatur beberapa produk atau fungsi.
Terdapat juga beberapa ciri yang sukar untuk dikendalikan. Contohnya, semasa menetapkan had atau membuat pembayaran dengan kad kredit . Alat ini gagal dan anda biasanya menganggapnya mustahil.
Mereka mempunyai alat dalam talian yang sangat menarik yang disebut Receox. Ia membolehkan anda mengawal semua penerimaan dengan cara yang sangat visual. Walau bagaimanapun, navigasi agak membebankan. Dan aksesnya agak tersembunyi.
Bank Santander
Walaupun merupakan salah satu bank terpenting di negara kita, dalam peringkat yang disiapkan oleh OCU ia mempunyai skor 55 dari 100. Ini adalah catatan yang cukup adil. Terutama jika kita mengambil kira ukuran bank. Tetapi seperti apa perbankan dalam talian Banco Santander? Apa kelebihan dan kekurangannya?
Salah satu perkara yang paling luar biasa dari Banco Santander adalah, tanpa keraguan, aplikasinya. Cepat dan tidak menyekat sama sekali, sehingga pengguna dapat melakukan prosedur, pemindahan dan pertanyaan dengan cara yang sangat tangkas . Ini sangat berguna ketika anda berada jauh dari rumah, misalnya, dan perlu melihat atau melakukan sesuatu dengan cepat.
Isu pemindahan adalah perkara lain. Bahagian ini terlalu kaku dan tujuan yang paling biasa tidak dapat diedit . Yang pastinya merupakan kerugian besar jika seseorang berusaha untuk beroperasi dengan cepat dari telefon bimbit.
Web jauh lebih lengkap, berkaitan dengan fungsi. Dan secara logiknya, bekerja pada skrin yang lebih besar selalu lebih praktikal . Namun, ada pengguna yang lebih suka selalu melakukannya dari web. Yang memberi kita petunjuk bahawa aplikasinya benar-benar baik.
Di samping itu, sekiranya berlaku kehilangan atau kecurian kad, anda boleh menyekatnya dari aplikasi yang sama . Walaupun demikian, jika anda telah mencuba aplikasi dari bank yang berlainan, anda akan tahu bahawa praktikalnya boleh dilakukan dengan semuanya.
Ketika menyewa produk, anda tidak akan semudah itu. Kerana anda perlu mengesahkan persetujuan anda dengan pergi ke cawangan secara fizikal. Kecuali anda memilih OpenBank, yang juga milik Banco Santander, tetapi yang membolehkan anda melakukan hampir semua transaksi 100% dalam talian.
Walaupun benar bahawa semasa menyewa akaun, anda akan menerima kertas di rumah untuk ditandatangani dan anda harus mengembalikannya, prosedur selebihnya boleh dilakukan melalui Internet. Akaun cek Open Bank tidak mempunyai sebarang bayaran dan membolehkan anda membuat pemindahan percuma. Sekiranya anda perlu beroperasi di mana-mana ATM, anda boleh melakukannya di mana-mana rangkaian Banco Santander.
Kemudahan lain yang perlu diketengahkan dan yang kami dapati di ING Direct, adalah kemungkinan membuat pengaturan melalui telefon. Ini adalah pilihan yang bagus untuk pelanggan yang tidak sering berkeliaran, dan bahkan warga tua, yang tidak mempunyai akses ke Internet, atau tidak tahu bagaimana ia berfungsi. Walau bagaimanapun, mungkin sukar bagi orang-orang yang merupakan sebahagian daripada generasi lain untuk mengambil langkah dan kehilangan ketakutan untuk menguruskan wang mereka dari jauh.
Kesimpulannya, pilihan mana yang terbaik?
Seperti yang anda lihat, empat bank yang telah kami kaji di sini memiliki modus operandi yang serupa, menyimpan beberapa butiran. Yang manakah yang membuat perbezaan.
Bank tradisional (Caixabank, BBVA dan Banco Santander) terus menawarkan produk biasa. Dan sekiranya demikian, anda mesti beroperasi seperti biasa. Walaupun sebahagian daripada pengambilan atau pengaturan dapat dibuat secara dalam talian, selalu ada yang akan memastikan kepatuhan kami di cabang fizikal . Dan inilah yang dapat menghalangi pengalaman kami: antrian, perjalanan, dan menunggu.
Walau bagaimanapun, bank semakin muda dan membuka bank baru seratus peratus dalam talian (atau hampir) . Supaya kita dapat beroperasi terus dari Internet dan tanpa komisen. Alternatif seperti ING Direct, ImaginBank atau OpenBank boleh menjadi definitif bagi pengguna yang mencari akaun mudah. Untuk beroperasi dalam talian dan tanpa komisen (baik untuk akaun, atau untuk membuat pemindahan).
Oleh itu, jika anda adalah salah satu daripada mereka yang tidak sering pergi ke bank dan lebih suka melakukan semuanya dalam talian, anda mungkin lebih berminat dengan salah satu pilihan tersebut. Namun, anda harus jelas bahawa apabila produk menjadi rumit (pelaburan, gadai janji, rancangan pencen ...) akan lebih mudah untuk pergi ke bank dan mendapatkan maklumat terlebih dahulu.